В глобальном рейтинге по доступности ипотеки Казахстан занял 71-е место среди 111 стран

Впрочем, предложения в коммерческом секторе и в рамках специальных программ в РК разительно отличаются

 

В глобальном рейтинге по доступности ипотеки, согласно данным аналитиков Numbeo, Казахстан занял 71-е место среди 111 стран. Индекс доступности ипотеки в РК составил всего 0,7, а средний ипотечный заём — 143,52% от среднего нетто-дохода.

Лучшие страны рейтинга — Саудовская Аравия (1-е место, индекс — 5,1), США (2-е место, индекс — 3,4) и Пуэрто-Рико (3-е место, индекс — 3,1). Худшие показатели доступности ипотеки — у Ганы (111-е место, индекс — всего 0,04), Аргентины (110-е место, индекс — 0,09) и Ирана (109-е место, индекс — 0,13).

Среди рассматриваемых в рейтинге стран — участниц и экс-участниц СНГ лучше, чем у РК, показатели у Молдовы (65-е место, индекс — 0,79). Все прочие страны уступили РК, а Узбекистан в принципе занял одну из худших позиций (104-е место, индекс доступности ипотеки — всего 0,28).

Ипотека как процент от дохода — это отношение фактической ежемесячной стоимости ипотеки к нетто-доходу члена домохозяйства. Чем меньше показатель, тем лучше. Индекс доступности ипотеки является обратной величиной этого показателя.

Для оценки «чистого» дохода семьи использовались данные по среднемесячной заработной плате. В расчётах предполагается, что ипотека берётся на 20 лет на дом или квартиру площадью 90 кв. м, цена за кв. м — средняя между ценами в центре города и за его пределами.

 

 

В целом доступность ипотеки в РК действительно под вопросом — по крайней мере, в том, что касается коммерческой ипотеки для физических лиц. Такой продукт на рынке предлагают 10 БВУ РК, а средняя ГЭСВ в сегменте составляет очень ощутимые 17,07%. Даже минимальная ГЭСВ по таким продуктам превышает 12%, максимальная же и вовсе достигает 26,5% (об этом мы уже писали). При этом максимальный срок выдачи ипотечных займов коммерческими БВУ РК вне рамок льготных госпрограмм — от 60 до 240 месяцев.

В то же время в Казахстане действуют госпрограммы и работают институты развития в секторе, кардинально меняющие эту пессимистичную картину. Ключевая госпрограмма — «Нұрлы жер», а фининститут — оператор программы — Отбасы банк.

Сравним предложения этого фининститута с уже описанной коммерческой ипотекой.

 

 

Для начала важно отметить: Отбасы банк работает по системе жилстройсбережений. Это значит, что поначалу потенциальный заёмщик копит в банке средства на депозите (к слову, помимо ставки вознаграждения в 2% вкладчики Отбасы банка получают премию государства в 20% на сумму накоплений за год до 200 МРП, за счёт чего ГЭСВ по вкладу может достигать 14%).

Затем, по прошествии 3 лет и накоплении 50% требуемой суммы, можно взять жилищный заём по ставке всего от 3,5% до 5% (ГЭСВ — от 3,6%).

На случай, если 50% стоимости желаемой недвижимости у заёмщика есть, а 3 года с момента открытия вклада в банке ещё не прошли, можно оформить промежуточный заём. Здесь начальная ставка будет выше — 7%–8,5% (ГЭСВ — от 7,4%), — но всё равно значительно ниже всех возможных вариантов коммерческой ипотеки. Более того, начальная ставка по промежуточному займу действует до исполнения депозиту 3 лет и достижения минимального значения оценочного показателя, затем ставка понижается до 5% (ГЭСВ — от 5,2%).

Кроме того, в Отбасы банке можно получить предварительный заём — он выдаётся при накоплении на депозите от 10% суммы, необходимой на покупку жилья. В этом случае заёмщик продолжает копить, часть суммы идёт в счёт погашения процентов по кредиту, а другая часть пополняет депозит до необходимых 50%. После того как на депозите накопится 50% договорной суммы, начинает погашаться основной долг (и продолжают погашаться проценты по нему). Предварительные займы предоставляются в рамках государственных и региональных программ, а также по собственным программам банка — «Свой дом» и «Ұмай».

 

 

Помимо очевидных плюсов системы жилстройсбережений, таких как высокий процент по вкладу, возможность получить ипотеку по максимально доступной ставке и налоговые льготы (часть ежемесячного платежа, которая уходит на вознаграждение по займу, отнимается от дохода при расчёте ИПН), есть и ещё один важнейший, хотя и не столь очевидный, позитивный момент ЖСС. Попадая в эту систему, казахстанцы приучаются копить и обретают привычку планировать свой бюджет. Именно поэтому по займам Отбасы банка выплаты стабильны и регулярны: до получения займа потенциальный заёмщик уже выработал финансовую дисциплину.

В результате доля просроченных свыше 90 дней займов в Отбасы банке составляет всего 0,7% от ссудного портфеля при среднем показателе NPL 90+ по сектору в 4,1%. Это лучший результат среди всех крупных казахстанских банков, значительно превосходящий показатели коммерческих БВУ РК.

08 Ноябрь 2021

Доля новых автомобилей на дорогах РК растёт, однако почти две трети автопарка всё ещё составляют «старички». В стране также колесит «автохлам» с иностранными номерами

27 Октябрь 2021

Вам письмо: объём почтовых и курьерских услуг вырос за год сразу на треть

07 Октябрь 2021

Более 40% всех газифицированных сёл и городов Казахстана приходятся всего на два региона

06 Октябрь 2021

Летнее дизельное топливо подорожало на 8% за год. И это ещё до ситуации с наиболее острым дефицитом

29 Сентябрь 2021

В рейтинге стран по производству легковых автомобилей Казахстан занял среди 39 стран лишь 35-е место

24 Сентябрь 2021

Импорт медикаментов в РК вырос на 71% в натуральном выражении и на 92% — в денежном

21 Сентябрь 2021

В стране добыли почти 63 миллиона тонн каменного угля. Из них отправили на экспорт 16 миллионов тонн — сразу плюс 29% за год

26 Август 2021

Производство и добыча топливно-энергетических ресурсов в РК в первый год пандемии просели на 4%

Reviews

Казахстан